Как открыть расчётный счёт для трейдинга?

Добрый день, уважаемые читатели! В статье вы узнаете как открыть расчётный счёт для трейдинга, зачем он нужен и некоторые особенности его использования. Статья продолжает серию о формальных моментах организации биржевой торговли, в том числе форекс торговли. Информации в интернете по этому вопросу нет вообще, поэтому читайте внимательно!

как открыть расчётный счёт

Расчётный счёт могут открыть юридические лица для удобства ведения бизнеса, физическим лицам такой счёт не откроют, да и не нужен он им! Прежде чем обзавестись собственным расчётным счётом я зарегистрировался в качестве ИП, об этом написал 2 подробные статьи: «Личный опыт. Как я стал ИП форекс? Часть 1.», «Часть 2». Советую и вам сделать то же самое, если , конечно, вы стабильно зарабатываете и выводите прибыль от биржевой торговли. Самым большим плюсом является то, что можно снизить налог на прибыль с 13% до 6%.

Всё, хватит прелюдий! :-) Теперь поговорим непосредственно о расчётном счёте! Какие преимущества он даёт? Во первых, можно переводить прибыль прямо с брокерского счёта на свой расчётный. Для меня это очень удобно, работаю с несколькими брокерами, а прибыль собирается на одном счёте и можно отказаться от переводов различными электронными системами. Последнее считаю очень важным, если обороты более или менее приличные, то пользоваться электронными кошельками просто страшновато (мало ли?)! А сразу перевести деньги в банк намного надёжнее, чем использовать кучу посредников. С 1 октября 2012 года вступил в силу закон, который ограничивает месячный оборот средств в одной электронной платёжной системе. Теперь каждый месяц можно совершить операций не более чем на 40 000 рублей. То есть в месяц можно вывести 20 000 рублей (20 000 с брокерского счёта на электронный кошелёк + 20 000 вывод с кошелька, оборот = 40 000 рублей), если вы зарабатываете больше, то с выводом прибыли появляются дополнительные проблемы, что не есть гуд. Удобство и надёжность я считаю основными плюсами ведения расчётного счёта. Минусы – то, что все операции нужно проводить через ваш счёт (для меня это вывод прибыли и уплата налогов раз в три месяца); ничто не бывает бесплатно, за открытие и ведение счёта придётся платить.

Я открыл расчётный счёт в Сбербанке, не подумайте, что его рекламирую! Исходил при выборе исключительно из личных интересов, чего и вам советую! На рынке имеются более дешёвые услуги (по-моему, есть и бесплатные счета), как и более дорогие. С каким банком сотрудничать – выбор каждого.

Как открыть расчётный счёт для трейдинга?

1. Берёте ваш паспорт, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (все эти документы вам должны выдать при регистрации ИП), и смело шагаете в выбранный вами банк (в отдел, который работает с юридическими лицами)!

2. В банке заявляете о намерении открыть расчётный счёт, к вам приставят консультанта, который будет вас окучивать помогать в оформлении документов :-) . Ваша роль здесь незначительна, скажет свои данные и распишитесь в договоре.

3. Далее нужно заплатить за открытие счёта, если оно платное. Тарифы узнавайте непосредственно у вашего банка. В Сбербанке, где открыт мой счёт, за открытие взяли 170 рублей, 1100 рублей – ежемесячное обслуживание, 490 рублей – ежемесячная плата за пользование онлайн-клиентом (очень удобная вещь!).

4. После открытия и получения всех необходимых документов, вам в течение 5 дней необходимо уведомить об этом налоговую инспекцию и пенсионный фонд (штрафы за просрочку от 5 000 р. и выше). Заполнить форму С-09-1 для ИП на УСН можно с помощью данного сервиса: «ссылка» (уже упоминал его в предыдущих статьях), или скачать форму здесь и заполнить вручную. Нужно сделать в 2-х экземплярах: один в налоговую, второй останется у вас. В пенсионном фонде мне выдали пустой бланк, который я заполнил на месте (так же в 2-х экземплярах).


На этом открытие расчётного счёта можно считать законченным!

Расскажу вам о некоторых моментах работы со счётом. Например, чтобы снять деньги необходимо иметь чековую книжку. Для её получения написал в банке заявление и заплатил 150 рублей, выдали через 10 минут. Для снятия со счёта наличных необходимо заполнить чек на определённую сумму и предъявить операционному работнику банка (в отделе для юридических лиц). Когда снимал деньги первый раз, посмотрел как заполнить чек в интернете, всё аккуратно написал, но банк не принял (из-за каких то мелочей). Поэтому обратитесь к сотруднику банка, он поможет вам заполнить чек без ошибок.

Пополнить счёт намного проще – нужно принести деньги, знать источник пополнения, всё остальное сделают за вас.

Очень удобным дополнением является онлайн-клиент! С помощью него я имею доступ к своему расчётному счёту через интернет, могу отправить деньги на карту, заплатить налоги и просто узнать сколько на данный момент накопилось средств. Сделать первый платёж довольно проблематично, очень много полей необходимо заполнить, причём таких, которые не встречаются в повседневной жизни. Поэтому я пришёл в банк и попросил сотрудника помочь провести платёж. Через 10 минут я заплатил взносы в пенсионный фонд, узнал как проводить другие платежи и данной проблемы не стало! :-) Теперь все налоги и взносы я плачу из дома через интернет, очень удобно!

Если у вас, дорогие друзья, остались вопросы – задавайте в комментариях, я с удовольствием отвечу!

А пост буду заканчивать, надеюсь, помог вам в открытии расчётного счёта для работы на форекс или других площадках! Желаю вам только положительных эмоций! С вами был частный трейдер, пока!

Подпишитесь на обновления в форме ниже, так вы не пропустите интересные материалы!

Автор: Иван Мочалов.

X
X
X
X

обновления

комментарии

  • Андрей

    А при регистрации ИП в налоговой какие виды деятельности указывали? Насколько я знаю торговля на фин.рынках не попадает под УСНО. Т.е. Вы не имеете право применять этот спецрежим. Вообще для торговли на Форекс не надо регистрировать ИП. Торгуете как физ.лицо и по окончании года сдаете 3-НДФЛ и уплачиваете налог в размере 13%. Почитайте внимательней Главу Налогового Кодекса по НДФЛ.

    • Иван Мочалов

      Отвечу по порядку на все вопросы. ИП регистрировал по 2 видам деятельности: 65.23.4 – заключение свопов, опционов и других биржевых сделок; 65.23.1 – капиталовложения в ценные бумаги. Более подробно описывал это здесь: http://like-to-trade.ru/kak-ya-stal-ip-na-forex/ .
      Далее, под УСН попадают все виды деятельности кроме тех, для которых применимо ЕНВД, торговля не исключение, специально погуглил сейчас, может произошли какие то изменения???!
      Согласен, что регистрировать не обязательно, но если это сделать и применять УСН, то налог сокращается до 6% — довольно выгодно :) . Так же важно, что при торговле в качестве физ. лица вы являетесь безработным, а при регистрации ИП вы официально работающий.

  • Наталья

    за обналичку средств сбер берет 3%???или если выводить на карту, то не теряешь лишних процентов?

    • Иван Мочалов

      Если выводить на карту, то комиссию не возьмут, но вывести таким образом можно не более 30% прибыли. За снятие в банке возьмут 2% от суммы.

      • Наталья

        спасибо)))))

  • Татьяна

    Здравствуйте, Иван, торгую уже 3года, хочу открыть ИП, но боюсь запутаться с налоговой отчетностью (каждые три месяца подается?), напишите пожалуйста подробнее какие документы как заполнять и куда подавать надо, платите ли взносы в ФСС, сколько отчислять в Пенсионный Фонд(слышала что ставку сильно подняли)?

    • Иван Мочалов

      Здравствуйте, Татьяна. Я применяю УСН, если вы будете регистрироваться так же, то каждый квартал нужно заплатить налоги. В 2012 году я платил взносы в пенсионный фонд (страховая и накопительная части) и в ФФОМС, 1435 за месяц (оплачивал поквартально). Это обязательные платежи для всех ИП. Добавьте налог на прибыль 6%. Уменьшал сумму налога на сумму уплаченных взносов в ПФР и ФФОМС. Все суммы рассчитывал самостоятельно, платил через банк. Отчётность по уплаченным налогам нужно подавать за год (поквартально только заплатить).

      Что касается платежей в этом году, то не могу сказать, ещё не выплачивал.

  • Татьяна

    Не возникает ли трудностей при подачи отчетности по уплаченным налогом на прибыль? Требуют выписку с расчетного счета или просто справки 3НДФЛ достаточно?
    Про отчисления в ПФР нашла вот на одном сайте:
    Правительство внесло в Госдуму проект федерального закона, который меняет порядок расчета фиксированного размера страхового взноса по обязательному пенсионному страхованию для самозанятого населения. Планируется, что платеж будет рассчитываться исходя из двух МРОТ, а не одного, как сейчас.

    Таким образом, формула расчета выглядит следующим образом:

    2 x МРОТ x тариф страховых взносов в ПФР x 12

    При этом нужно также учитывать, что Правительство одобрило повышение МРОТ со следующего года с 4 611 рублей до 5205 рублей.

    Итак, 2 x 5205 x 26% x 12 = 32 479,20 — получаем сумму фиксированного платежа в Пенсионный фонд в 2013 году. В 2014 году страховой взнос будет рассчитываться исходя из двух с половиной МРОТ, в 2015 — исходя из трех МРОТ.

    В 2012 году индивидуальные предприниматели должны уплатить в ПФР 14386,32 руб.

    • Иван Мочалов

      К сожалению про отчётность ничего сказать пока не могу. Регистрировал ИП меньше года назад, отчётность за 2012 ещё не сдавал, это можно сделать до 1 апреля. Узнаю немного позже :)

      Про повышение слышал, и ваша информация подтверждает, придётся платить больше. Кстати, посчитайте, выгодно ли вам открывать ИП и платить все отчисления? Может быть 13% как с физического лица будет меньше?

  • Алексей

    Иван, здравствуйте. Спасибо большое за то, что делитесь полезной информацией и опытом. Не могли бы Вы прокомментировать следующий тезис. Согласно НК, доходами являются всевозможные доходы, в том числе доходы на брокерских торговых счетах (есть явное упоминание об этом в НК). Вот, например, ответ кому-то со стороны Минфина на вопрос о том, что есть доходы от трейдинга: http://www.lawmix.ru/finansu/41438 . Исходя из предположения, что и трейдеры-ИП, и физлица так или иначе торгуют через брокеров, приходим к выводу, что доходы — не только те средства, которые «выведены» на расчетный счет ИП или юрлица, а еще и те средства, которые получены в результате операций (для форекса и фьючерсов — в форме начисленной вариационной маржи). Вы же утверждаете, что доходы — выведенные средства. Для использования понятия «брокерский счет» не является принципиальным тип рынка, как мне кажется. Вопрос: на каких основаниях, согласно Вашей позиции, на торговлю на Forex не распространяется позиция Министерства финансов и статьи НК относительно обязанности платить налоги по итогу изменения состояния брокерских счетов в том числе? Спасибо.

    • Алексей

      Иван, я в дополнение к своему вопросу хотел найти определение доходов как доходов в том числе по брокерскому счету, но, к сожалению, сходу не смог воспомнить, где видел: законы у нас — лабиринт. Но помню, обращал внимание на это. То ли в НК, то ли в законе о рынке ЦБ, то ли еще где. В общем, волнует тема, и если есть комментарий, буду признателен.. Юристы бессильны, видимо, иначе бы давно ответы в сети были. )

      • Иван Мочалов

        Алексей, пока не могу прокомментировать ваши вопросы, ставите меня в тупик :) . В ближайшее время постараюсь узнать эту информацию, отпишусь о результатах. Буду признателен, если читатели поделятся своим опытом по этой теме.

  • Андрей

    А при регистрации ИП в налоговой какие виды деятельности указывали? Насколько я знаю торговля на фин.рынках не попадает под УСНО. Т.е. Вы не имеете право применять этот спецрежим. Вообще для торговли на Форекс не надо регистрировать ИП. Торгуете как физ.лицо и по окончании года сдаете 3-НДФЛ и уплачиваете налог в размере 13%. Почитайте внимательней Главу Налогового Кодекса по НДФЛ.

    • Ivan_Mochalov

      Отвечу по порядку на все вопросы. ИП регистрировал по 2 видам деятельности: 65.23.4 – заключение свопов, опционов и других биржевых сделок; 65.23.1 – капиталовложения в ценные бумаги. Более подробно описывал это здесь: http://like-to-trade.ru/kak-ya-stal-ip-na-forex/ .
      Далее, под УСН попадают все виды деятельности кроме тех, для которых применимо ЕНВД, торговля не исключение, специально погуглил сейчас, может произошли какие-то изменения???!
      Согласен, что регистрировать не обязательно, но если это сделать и применять УСН, то налог сокращается до 6% — довольно выгодно . Так же важно, что при торговле в качестве физ. лица вы являетесь безработным, а при регистрации ИП вы официально работающий.

      • Екатерина

        Жаль, что новых комментариев нет( Тема очень интересная и возникли некоторые вопросы.

  • Наталья

    за обналичку средств сбер берет 3%???или если выводить на карту, то не теряешь лишних процентов?

    • Ivan_Mochalov

      Если выводить на карту, то комиссию не возьмут, но вывести таким образом можно не более 30% прибыли. За снятие в банке возьмут 2% от суммы.

      • Наталья

        спасибо)))))

  • Татьяна

    Здравствуйте, Иван, торгую уже 3года, хочу открыть ИП, но боюсь запутаться с налоговой отчетностью (каждые три месяца подается?), напишите пожалуйста подробнее какие документы как заполнять и куда подавать надо, платите ли взносы в ФСС, сколько отчислять в Пенсионный Фонд(слышала что ставку сильно подняли)?

    • Ivan_Mochalov

      Здравствуйте, Татьяна. Я применяю УСН, если вы будете регистрироваться так же, то каждый квартал нужно заплатить налоги. В 2012 году я платил взносы в пенсионный фонд (страховая и накопительная части) и в ФФОМС, 1435 за месяц (оплачивал поквартально). Это обязательные платежи для всех ИП. Добавьте налог на прибыль 6%. Уменьшал сумму налога на сумму уплаченных взносов в ПФР и ФФОМС. Все суммы рассчитывал самостоятельно, платил через банк. Отчётность по уплаченным налогам нужно подавать за год (поквартально только заплатить).

      Что касается платежей в этом году, то не могу сказать, ещё не выплачивал.

      • Татьяна

        Не возникает ли трудностей при подачи отчетности по уплаченным налогом на прибыль? Требуют выписку с расчетного счета или просто справки 3НДФЛ достаточно?
        Про отчисления в ПФР нашла вот на одном сайте:
        Правительство внесло в Госдуму проект федерального закона, который меняет порядок расчета фиксированного размера страхового взноса по обязательному пенсионному страхованию для самозанятого населения. Планируется, что платеж будет рассчитываться исходя из двух МРОТ, а не одного, как сейчас.

        Таким образом, формула расчета выглядит следующим образом:

        2 x МРОТ x тариф страховых взносов в ПФР x 12

        При этом нужно также учитывать, что Правительство одобрило повышение МРОТ со следующего года с 4 611 рублей до 5205 рублей.

        Итак, 2 x 5205 x 26% x 12 = 32 479,20 — получаем сумму фиксированного платежа в Пенсионный фонд в 2013 году. В 2014 году страховой взнос будет рассчитываться исходя из двух с половиной МРОТ, в 2015 — исходя из трех МРОТ.

        В 2012 году индивидуальные предприниматели должны уплатить в ПФР 14386,32 руб.

        • Ivan_Mochalov

          К сожалению про отчётность ничего сказать пока не могу. Регистрировал ИП меньше года назад, отчётность за 2012 ещё не сдавал, это можно сделать до 1 апреля. Узнаю немного позже

          Про повышение слышал, и ваша информация подтверждает, придётся платить больше. Кстати, посчитайте, выгодно ли вам открывать ИП и платить все отчисления? Может быть 13% как с физического лица будет меньше?

  • Алексей

    Иван, здравствуйте. Спасибо большое за то, что делитесь полезной информацией и опытом. Не могли бы Вы прокомментировать следующий тезис. Согласно НК, доходами являются всевозможные доходы, в том числе доходы на брокерских торговых счетах (есть явное упоминание об этом в НК). Вот, например, ответ кому-то со стороны Минфина на вопрос о том, что есть доходы от трейдинга:http://www.lawmix.ru/finansu/41438 . Исходя из предположения, что и трейдеры-ИП, и физлица так или иначе торгуют через брокеров, приходим к выводу, что доходы — не только те средства, которые «выведены» на расчетный счет ИП или юрлица, а еще и те средства, которые получены в результате операций (для форекса и фьючерсов — в форме начисленной вариационной маржи). Вы же утверждаете, что доходы — выведенные средства. Для использования понятия «брокерский счет» не является принципиальным тип рынка, как мне кажется. Вопрос: на каких основаниях, согласно Вашей позиции, на торговлю на Forex не распространяется позиция Министерства финансов и статьи НК относительно обязанности платить налоги по итогу изменения состояния брокерских счетов в том числе? Спасибо.

  • Алексей

    Иван, я в дополнение к своему вопросу хотел найти определение доходов как доходов в том числе по брокерскому счету, но, к сожалению, сходу не смог воспомнить, где видел: законы у нас — лабиринт. Но помню, обращал внимание на это. То ли в НК, то ли в законе о рынке ЦБ, то ли еще где. В общем, волнует тема, и если есть комментарий, буду признателен.. Юристы бессильны, видимо, иначе бы давно ответы в сети были. )

    • Ivan_Mochalov

      Алексей, пока не могу прокомментировать ваши вопросы, ставите меня в тупик . В ближайшее время постараюсь узнать эту информацию, отпишусь о результатах. Буду признателен, если читатели поделятся своим опытом по этой теме.

  • Евгений

    Иван, спасибо за огромные посты по ИП. Но этого всего уже написано много … и ваш пост ничем не отличается от темы «Открытие ИП»… а вы ещё прибавили Форекс. Форекс и ИП не так уж простое дело как вы описали. ИП открыть просто, так же как монтажнику прикрутить 10 шурупов … а для кого то это подвиГ — каждый должен заниматься своим делом.. а вы кого то лишили копеечки, когда сами потеряли кучу времени среди торговой сессии….
    Ключевое слово тут Форекс.
    Сам ИП много лет, на форексе тоже немало лет. Прибыль возросла и начались трудности с выводом, ну и легализацией этих денег.Провел мониторинг брокеров России кто работает с ИП. На настоящий момент нашел 2 : Форекс клуб и отдельное подразделение Альпари, торговые счета для ИП работают через СПВБ. Не устраивает ни одна ни вторая.Ещё несколько банков планируют сделать торговые счета для ИП… только планируют…
    Остальные брокеры работающие Юр лицами являются налоговыми агентами, но ИП к Юр лицам не относиться (некоторые не являются налоговыми агентами их мало). А остальные торговые счета — это обычные Физ лиц … и вывод на счёт ИП врядли возможен, а если и возможен то не легален. Счета для Юр лиц (и ИП где есть) — на них даже другие тарифы — дороже (больше спред).

    Вот вы писали — имеете счета у разных брокеров. Вот вы скажите — эти ваши счета у брокеров для Физ лица или для ИП?

    Не на правах рекламы, а по просьбе трудящихся напишите пожалуйста с какими брокерами можно работать по системе ИП+Форекс.

    ——————

    Вся эта канитель с ИП и Форексом — платой налогов …. актуальна в том случае если у вас годовая прибыль более 1 млн рублей. До 1млн рублей доход физ лица можно не декларировать, т.е. и налоги не платить …. ну и не делать ИП, ООО, ЗАО и проч для легализации этих, по меркам заворовавшегося государства, копеек.

    ——————

    Эта тема вкратце:

    для открытие ИП идете в аутсорцинговую компанию, кроме заплаченных денег Иваном платите за беготню 1000-3000 рублей, через 5 дней примерно,после оформления документов, в течении 15 дней идёте в банк открываете счёт.

    Ежегодная отчётность по ИП (сдача декларации) — идёте в туже самую (или другую) Аутс. комп. — платите за составление 300р., впихиваете в почтовый конверт и высылаете в свою районную налоговую.

    На вопрос выше: с этого года пенсионный вместо 18.000 заплатите 36000р. , вычитаете из налогов. т.е. прикиньте свой годовой оборот, это в этом году перекроет налогов с оборота примерно со 700.0000 руб.
    ————

  • Александр

    Здравствуйте Иван!
    Спасибо за подробнейшую информацию по ИП на форекс, планирую в этом году оформить ИП УСН по двум видам деятельности 65.23.1 65.23.4, можно задать Вам вопрос: как индивидуальный предприниматель, я должен платить помимо налога ещё и ежеквартальные взносы в размере 4.300 рублей, но этот взнос я вычитаю при уплате налога или нет? То есть, если мне удалось заработать за три месяца 100.000 рублей, размер налога составит не 6.000 рублей, а всего 1700 рублей?

  • Lavr Chernov

    а счета у форекс-брокера у вас обычные открыты или для ип? и не могли бы ещё раз объяснить про ограничения в 40 тыс?

  • Lavr Chernov

    а счета у форекс-брокера у вас обычные открыты или для ип? и не могли бы ещё раз объяснить про ограничения в 40 тыс?

  • Павел

    Все верно, но если трейдер начинающий, то лучше ему открыть центовый счет у брокера, которых сейчас в интернете не мало. Не думаю что работа с сотней долларов вызовет проблемы среди налоговиков, ведь еще не известно на сколько успешна станет ваша деятельность. Интересно, а как налоговики учитывают то что трейдер сливает свой счет? Разве при открытие через банк сам банк автоматом не становиться вашим налоговым агентом?

Наверх